Pri výbere vhodnej investície je potrebné zohľadniť pár dôležitých faktorov
- investičný horizont (doba, na ktorú chcete finančné prostriedky investovať). Čím dlhší je horizont počas, ktorého peniaze nebudete potrebovať, tým rizikovejšiu investíciu, s potenciálne vyšším výnosom môžete zvoliť.
- rozloženie rizika (diverzifikácia) – investovať všetky svoje prostriedky len do jediného finančného produktu nesie so sebou riziko. Rozložte svoje finančné prostriedky medzi viacero produktov, ak sa jednému z nich bude dariť menej, iné to môžu vylepšiť.
- riziko – o rizikovosti investície hovorí stupni SRRI. Každú z investícií zaraďuje podľa výkyvov (volatility) v minulosti do 7 základných stupňov. Hodnotu 1 získavajú veľmi konzervatívne fondy peňažného trhu, hodnotu 7 naopak rizikovejšie akciové trhy.
A, Dlhý investičný horizont (15 a viac rokov)
Pri dlhej dobe investovania je najrozumnejšou alternatívou investícia do nízkonákladových ETF fondov (majú najnižšie poplatky a podľa slovenskej legislatívy z nich po roku držby nie je aktuálne potrebné platiť daň zo zisku). Napriek tomu, že cena mnohých aktív je aktuálne vysoko a dá sa očakávať pokles, 15 ročný horizont dáva vysoký predpoklad toho, že investícia dokáže zarobiť.
Vhodným produktom môže byť napr.:
- iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF – čo je ETF, ktoré kopíruje index MSCI World (cca 1600 celosvetovo najväčších spoločností) a je poistený voči menovému riziku. Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 6
- Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF - čo je ETF ktoré kopíruje index Euro Stoxx 50 (50 najbonitnejších spoločností Európy). Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 6.
Ak naopak, vidíte väčší potenciál rastu v USA
- iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF je ETF, ktoré kopíruje index S&P 500 (500 najväčších amerických spoločností), na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 6.
Očakávaný výnos týchto ETF na základe historických výnosov môže byť pri dodržaní investičného horizontu na úrovni 7-9 % ročne.
B, Strednodobý horizont (5 až 10 rokov)
Tu by som už bol v prípade akcií opatrnejší. Ich cena je vysoko a nakupovať ich za každú cenu (aj predražené) nemusí byť dobrou voľbou. Alternatívou môžu byť zmiešané fondy.
- First Eagle Amundi International Fund AHE, ktorý patrí medzi zmiešané fondy a vyhýba sa nákupu predražených akcií (značnú časť investovaných prostriedkov drží v hotovosti pokiaľ má pocit, že ceny akcií sú predražené). Znižuje tak riziko výraznejších poklesov. Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 4. Správcovskou spoločnosťou je Amundi, ktorá je najväčším správcom v Európe a spravuje klientom 1 934 miliárd eur.
Očakávaný výnos tohoto podielového fondu na základe historických výnosov môže byť pri dodržaní investičného horizontu na úrovni 5-6 % ročne.
C, Krátkodobý horizont (do 5 rokov)
- Prvý realitný fond spravovaný IAD Investments, čo je najstaršia slovenská správcovská spoločnosť založená v roku 1991. Investuje prostriedky klientov do nehnuteľností (administratívne budovy, sklady, elektrárne, obchodné centrá...) na Slovensku, v Maďarsku a Poľsku. Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 2
Očakávaný výnos tohoto podielového fondu na základe historických výnosov môže byť pri dodržaní investičného horizontu na úrovni 4-5 % ročne.
- Zaistené - IAD depozitné konto spravované IAD Investments, Výnos je vyhlasovaný vždy na mesiac vopred na základe úrokových sadzieb na trhu. Aktuálny výnos je 2,05% p.a. a očakáva sa ďalší nárast výnosu v roku 2023. Fond investuje prevažne do peňažných nástrojov a krátkodobých termínovaných vkladov. Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 1.
- Amundi Funds Cash D EUR jedná sa o Fond peňažného trhu, ktorého výkonnosť by sa mala približovať (po odpočítaní poplatkov – 0,3%) základnej sadzbe ECB, ktorá je dnes na úrovni 4 %. Na stupnici rizikovosti SRRI od 1-7, mu patrí 1